Trafik sigortası hangi hasarları karşılamaz ?

Merhaba! “Trafik sigortası hangi hasarları karşılamaz?” sorusunu, farklı açılardan bakmayı seven biri olarak sizinle konuşmak istiyorum. Gelin, bir yandan rakamların rehberliğinde netleşelim, bir yandan da günlük hayatta bizi ilgilendiren toplumsal etkileri tartışalım. Yorumlarda birbirimizi besleyelim, birlikte daha iyi bir resim çıkaralım.

İpucu: Trafik sigortası (ZMSS), temelde “karşı tarafa verdiğiniz zararları” düzenler; sizin aracınızdaki hasarı değil. Detaylarda ise düşündüğünüzden çok daha fazla istisna var.

Trafik Sigortası Kısaca: Neyi Kapsar, Neyi Kapsamaz?

Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası (trafik sigortası), işleten/sürücü adına üçüncü kişilerin uğradığı maddi ve bedeni zararları poliçe limitleri dahilinde karşılar. Ancak mevzuatta açıkça sayılan “teminat dışı” haller vardır ve bu haller karşılanmaz. Resmî “Genel Şartlar”da bu istisnalar ayrıntılı biçimde listelenir. :contentReference[oaicite:0]{index=0}

Neleri Karşılamaz? (Öne Çıkan Teminat Dışı Haller)

• Kendi aracınızın hasarı ve size ait römork/yarı römork hasarları (bu tür riskler kasko konusudur). :contentReference[oaicite:1]{index=1}
• Yakın hısımlara ait zararlar (eş, usul, füru ve birlikte yaşayan kardeşler gibi) ve işletenin sorumluluk kapsamı dışında kalan yakınlara ilişkin destek tazminat talepleri. :contentReference[oaicite:2]{index=2}
• Taşınan eşya/bagaj zararları (sigortalı araçta/çekilen aracın yükünde bulunan eşyalar). :contentReference[oaicite:3]{index=3}
• Manevi tazminat talepleri (Genel Şartlar’da açıkça teminat dışıdır). :contentReference[oaicite:4]{index=4}
• Motorlu bisiklet kullanılmasından doğan zararlar. :contentReference[oaicite:5]{index=5}
• Çalıntı/gasp araçların sebep olduğu, işletenin sorumlu olmadığı zararlar; aracı çalıntı/gasp olduğunu bilerek binenlerin uğradığı zararlar ve hırsızın/gaspçının talepleri. :contentReference[oaicite:6]{index=6}
• Yarış/şov amaçlı kullanım ve eşlik etme sırasında meydana gelen zararlar. :contentReference[oaicite:7]{index=7}
• Terör ve sabotaj eylemlerinde kullanılan araçların sebep olduğu zararlar (ilgili kanunlar uyarınca). :contentReference[oaicite:8]{index=8}
• Çevresel temizlik ve bertaraf giderleri (toprak, su, deniz kirliliği ve biyolojik çeşitliliğe zarar gibi) ile yeniden oluşturma maliyetleri. :contentReference[oaicite:9]{index=9}
• Dolaylı/yansıma zararlar: gelir kaybı, kâr kaybı, iş durması, kira mahrumiyeti vb. :contentReference[oaicite:10]{index=10}
• İdari/Adli para cezaları ve cezai kovuşturmaya ilişkin giderler. :contentReference[oaicite:11]{index=11}
• Genel hükümlere tabi talepler ve poliçede tanımlanan teminat içeriği dışında kalan başkaca talepler. :contentReference[oaicite:12]{index=12}

İki Mercekten Bakış: Veri/Nesnellik ve İnsan/Toplumsal Etki

Veri & Nesnellik Odaklı Yaklaşım

Bu mercek, “risk & maliyet” dengesini ve mevzuatın çizdiği sınırları netleştirir. Teminat dışı alanları bilmek; prim optimizasyonu, kasko ihtiyacı ve hasar senaryosu planlamasında kritik rol oynar. Örneğin bagaj yükü, manevi tazminat ya da iş durması gibi dolaylı zararlar teminat dışındaysa, bu boşluğu kapatmak için ek teminat/kasko ürünleri gündeme gelir. Kurumsal filolarda yarış/şov, test sürüşü veya özel kullanım riskleri varsa, sözleşme ve prosedürler buna göre tasarlanmalıdır. (Genel Şartlar, A.6 ve devamı.) :contentReference[oaicite:13]{index=13}

İnsan & Toplumsal Etki Odaklı Yaklaşım

Bu mercek, kazanın sadece “maliyet” değil, insani sonuçlar doğurduğunu hatırlatır. Manevi tazminatın teminat dışı olması, mağdurların farklı hukuki yollarla destek aramasını gerektirebilir. Çevresel temizlik giderlerinin kapsam dışı kalması, yerel ekosistem ve topluluklar üzerindeki yükü artırabilir. Çalıntı/gasp veya terör bağlamındaki istisnalar, güvenlik ve kamu düzeni ekseninde tartışmayı zorunlu kılar. Bu açı, sigorta okuryazarlığının ve kamusal farkındalığın önemini vurgular. :contentReference[oaicite:14]{index=14}

Pratik Rehber: Kendi Poliçenizi Nasıl Okumalı?

1) Teminat Dışı Listesini İşaretleyin

Poliçenizdeki “Genel Şartlar – Teminat Dışında Kalan Haller” bölümünü satır satır işaretleyin; aracınızın kullanım senaryolarıyla eşleştirin. Yarış, römork, yük/eşya, çevresel zarar, dolaylı zarar gibi başlıklar kritik. :contentReference[oaicite:15]{index=15}

2) Boşlukları Kasko/Ek Teminatla Kapatın

Trafik sigortası üçüncü kişileri korur; kendi aracınız ve dolaylı zararlar için kasko/ek teminat seçeneklerini planlayın. Filolarda sözleşme & prosedür yazımı sırasında bu boşluklar özellikle adreslenmeli. :contentReference[oaicite:16]{index=16}

3) Süreç & Belge Yönetimini Önceden Tasarlayın

Kaza anında hangi belgelerin istendiğini ve hangi masrafların kapsam dışı olduğunu ekiplerle paylaşın; böylece hasar dosyaları hızlı ve eksiksiz ilerler. (Genel Şartlar eklerinde tazminat belgeleri ayrıntılıdır.) :contentReference[oaicite:17]{index=17}

Tartışma Başlangıcı: Sizin Görüşünüz Ne?

• Günlük kullanımınızda, teminat dışı kalabilecek en olası senaryo hangisi?
• Şirket/filo yönetiyorsanız, yarış/şov/deneme sürüşü gibi özel senaryolara dair nasıl bir risk protokolü uyguluyorsunuz?
• Çevresel temizlik giderleri veya dolaylı zararlar (gelir/kâr kaybı) için nasıl bir çözüm stratejisi benimsediniz?
• Manevi tazminatın kapsam dışı oluşu sizce poliçelerde nasıl ele alınmalı?

Deneyimlerinizi yazın; rakamların anlatmadığı tarafları birlikte konuşalım. Böylece “trafik sigortası hangi hasarları karşılamaz?” sorusunu, hem mevzuata uygun hem de hayatın içinden bir çerçevede netleştirelim.